Preocupaciones de los propietarios españoles con hipoteca variable


El post Inquietudes de los propietarios españoles con hipoteca variable apareció por primera vez en InSpain.news.

MADRID – La subida de tipos hace que cada vez más españoles que han contratado una hipoteca a tipo variable se preocupen por el importe de su mensualidad Velocidad y si van a poder pagarlo en los próximos meses. 

Esas preocupaciones son compartidas por millones de personas en la eurozona que anticipan una serie de alzas de tasas agresivas por parte del Banco Central Europeo en respuesta a la inflación desenfrenada. Una parte cada vez mayor de su presupuesto ya está siendo consumida por el aumento de los precios de la energía y los alimentos. 

Manejar el descontento resultante es una tarea urgente para los líderes políticos. También es un posible factor decisivo para quienes se enfrentan a las elecciones del próximo año, como Pedro Sánchez, el primer ministro socialista de España. Su gobierno ya está presionando a los bancos para que proporcionen ayuda. 

Recuerdos vívidos de crisis traumática 

En España, los temores han sido alimentados en parte por recuerdos relativamente frescos de la traumática crisis que comenzó tras el estallido de la burbuja inmobiliaria a finales de 2007. Esto resultó en cientos de miles de desahucios, el colapso del sector financiero y la destrucción de la confianza en los bancos. . 

Tres cuartas partes tienen una hipoteca variable 

Según el Banco de España, alrededor de las tres cuartas partes de los titulares de hipotecas en España tienen un contrato a tipo variable. Este contrato generalmente se concluye por la duración del préstamo. La proporción de hipotecas de tasa flexible es igualmente alta en el vecino Portugal. Pero es mucho menor en Francia y Alemania, donde los contratos de tasa fija son la norma. 

Euribor 

Aunque el BCE ya elevó su tasa de interés oficial en 2 puntos porcentuales este año, y se espera que aumente los costos de los préstamos en otro 0,5 punto porcentual para mediados de diciembre, el efecto en los propietarios de viviendas españoles no se nota de inmediato. La mayoría de las hipotecas variables están vinculadas al Euribor a 12 meses. Esa es una tasa interbancaria que refleja hacia dónde creen los mercados que van las tasas del BCE. Además, un margen se basa en las circunstancias del prestatario. Pero los pagos de préstamos generalmente solo se ajustan una vez al año. 

Publicación relacionada: La subida del euríbor presiona al 16% de los hogares con hipoteca 

Lo peor está por venir, dicen los expertos del mercado inmobiliario español. Los mayores choques serán aquellos cuyo último ajuste fue hacia finales de 2021. Entonces el Euribor estaba en -0,5%. A finales de octubre, Euribor cerró en 2.6%, ya que los mercados estiman que el BCE seguirá subiendo los tipos de interés desde el nivel actual del 1,5%. Como resultado, las cuotas de la hipoteca aumentarán en más de 200 € al mes en las próximas semanas, pasando de 636 € a 850 €. Se trata de un hogar con una hipoteca media de 145.000 €, un plazo restante de 20 años y un tipo estándar de Euribor más el 1%. 

Hogares estresados

El Banco de España dijo el mes pasado que un aumento de 3 puntos porcentuales en las tasas de interés aumentaría el número de hogares estresados, que gastan más del 40% de sus ingresos en pagos de deuda, en 400,000 a uno de cada siete. 

El Ministerio de Economía español está en conversaciones con los bancos sobre cómo reducir el impacto de las tasas más altas. Se espera una propuesta “en las próximas semanas”, dijo un funcionario del ministerio. Los bancos quieren restricciones sobre quién califica. 

Manuel Pardos, presidente del grupo de defensa del consumidor ADICAE advirtió que los criterios para el alivio han sido tan estrictos en el pasado que “obligó a los prestatarios a ser prácticamente indigentes.” 

La crisis también afecta a la clase media

Los bancos, por su parte, insisten en diferir temporalmente el pago de intereses por completo. Esto luego se agrega a la cantidad adeudada al final del préstamo. Otra opción sería extender el plazo de las hipotecas para reducir los cargos mensuales. Sin embargo, ADICAE calcula que ampliar cinco años la hipoteca media española añadiría 6.700€ al coste total de los intereses. 

La ministra y vicepresidenta de España, Yolanda Díaz, dijo el mes pasado que los bancos no estaban pujando lo suficiente dadas las enormes ganancias trimestrales que todos reportaron. También señaló que esta crisis afecta no solo a los más vulnerables sino también a la clase media. 

El Banco de España estima que solo el 3,9% de toda la deuda de los consumidores tiene “duda razonable” de que alguna vez se pagará por completo. Ese porcentaje está muy lejos del pico del 13,6% en 2013. No importa cuán grandes sean los problemas financieros, las personas suelen ser las últimas en dejar de pagar los préstamos hipotecarios. 

El post Inquietudes de los propietarios españoles con hipoteca variable apareció por primera vez en InSpain.news.



Source link

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *